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Fondos de Inversión
¿Qué es?
Son instituciones de inversión colectiva formadas por un conjunto de inversores que unen sus capitales para conseguir objetivos de máxima rentabilidad, seguridad, liquidez y gestión profesionalizada de los recursos.
¿Qué elementos hay que tener en cuenta?
Es preciso contemplar varios factores: el importe disponible para invertir, el plazo y la capacidad y el deseo de asumir riesgos. Además, es conveniente tener ciertos conocimientos de los mercados financieros y sobretodo leer atentamente el folleto legal del fondo. Por último, cabe contemplar la posibilidad del traspaso de fondos. Es decir, mover nuestra inversión de un fondo a otro según los vaivenes del mercado sin tener que tributar las ganancias obtenidas hasta el momento del reembolso.
¿Cuáles son las ventajas de este producto?
- Ofrece una gestión especializada en los mercados, que redunda en un mejor ratio rentabilidad/riesgo con menores costes.
- Permite el acceso a mercados en los que el inversor no podría invertir de forma adecuada si no es a través del vehículo fondo.
-Flexibilidad: la inversión en participaciones permite invertir y desinvertir cantidades muy pequeñas o muy grandes.
-Liquidez: Disponibilidad de las inversiones en 24 / 48 horas.
-Fiscalidad: mediante traspasos el cliente puede cambiar de un fondo a otro sin tributar hasta el momento del reembolso.
-Transparencia: Información de las inversiones y asesoramiento al cliente de forma continua.
-Seguridad: tanto por el control de riesgos interno y externo (CNMV), como por una diversificación más profesional de las inversiones.
¿Qué beneficios obtendré?
La rentabilidad de los fondos es variable y depende de los activos en los que invierten y de la evolución de los mercados financieros. En líneas generales, los fondos de renta fija suelen tener menores riesgos que los de renta variable, porque las cotizaciones de las acciones son más volátiles. No obstante, los fondos de renta fija también pueden tener pérdidas por la evolución de los tipos de interés y las emisiones de renta fija privada. En cualquier caso, debe tenerse en cuenta que para obtener una mayor rentabilidad es necesario asumir riesgos
¿A quién le puede interesar?
A todos aquellos que posean algunos ahorros y deseen obtener rentabilidad de ellos a través de la diversificación que ofrecen los fondos de inversión.
FIAMM: son Fondos de Inversión en Activos del Mercado Monetario. Estos fondos se invierten exclusivamente en valores de renta fija a corto plazo (hasta un máximo de 18 meses). Este tipo de inversiones (por ejemplo, en Letras del Tesoro) son recomendables para inversores muy conservadores, ya que su riesgo es mínimo.
FIM: son Fondos de Inversión Mobiliaria que se invierten esencialmente en el mercado de valores: deuda pública, renta fija privada, acciones, etc. Pueden ser fondos de renta fija, variable o mixta y su objetivo es la compra, tenencia, disfrute y venta de valores y otros activos financieros. Normalmente, se trata de inversiones a medio y largo plazo. Tienen más riesgo que los FIMM pero también pueden ser más rentables.
¿Cómo sabré cuál es el fondo que más me conviene?
Antes de decidirse por un fondo en concreto es preciso que el inversor tenga claramente definidos sus objetivos. Para ello, cabe plantearse las siguientes preguntas:
- ¿Qué rentabilidad espero conseguir?
- ¿Cuándo necesitaré el dinero?
- ¿Qué inversión quiero realizar?
- ¿Qué nivel de riesgo estoy dispuesto a asumir? Conservador, moderado, agresivo, …
La respuesta a estas preguntas conducirá al inversor a inclinarse por una de las distintas familias de fondos que existen: de renta fija, de renta variable, de renta mixta, globales, garantizados, etc.
”la Caixa” ofrece su nuevo Mapa de fondos para facilitar a sus clientes la selección del fondo que más se adecue a sus necesidades
¿Cómo puedo calcular la rentabilidad de un fondo de inversión?
La rentabilidad se calcula como el porcentaje de variación del valor liquidativo entre la fecha de suscripción y la fecha de reembolso.
Rentabilidad = (Valor liquidativo actual – Valor liquidativo de compra) / Valor liquidativo de compra
¿Existe un plazo mínimo de inversión?
Solo en algunos fondos, como en los garantizados o en aquellos con un objetivo de rentabilidad no garantizado. En estos casos, la inversión tiene que mantenerse hasta la fecha de vencimiento establecida para que se cumpla el objetivo de rentabilidad.
Por otro lado, todos los fondos tienen un importe mínimo de suscripción. Es decir, se requiere al inversor que para suscribir el fondo adquiera un importe mínimo, y en algunos casos que lo mantenga.
¿Puedo traspasar mi inversión de un fondo a otro sin tener ningún gasto añadido tributar?
Sí. De hecho, una de las grandes ventajas fiscales de los fondos de inversión para las personas físicas residentes consiste en que es posible ir realizando traspasos entre fondos, buscando la mejor rentabilidad financiera en cada momento, sin tributar. Al inversor solo se le practicará la retención a cuenta del 18% cuando decida retirar el dinero.