Fes-te client de "la Caixa"
Ens canviem el cotxe
Préstecs
Què és?
Operació de finançament que té com a finalitat, en general, finançar el consum, les necessitats o les inversions de les famílies.
Quins elements cal tenir en compte?
El préstec personal acostuma a ser a tipus d’interès fix, per la qual cosa la quota és la mateixa en el termini curt o mitjà que duri l’operació.
En el moment de sol·licitar un préstec és important tenir ben clar quina serà la quantitat mensual que pagarem a l’entitat financera durant tot el termini de l’operació en què es tornarà l’import del préstec.
Quins són els avantatges que m’ofereix aquest producte?
Flexibilitat: en la devolució del préstec (per exemple, períodes en què només es paguen interessos, distribució de les quotes en més de 12 mensualitats aprofitant les pagues extres, etc.)
Varietat de línies específiques que s’ajusten a tota mena de necessitats.
Quotes assequibles i adaptades a les necessitats del client.
En la modalitat de préstec de tipus d’interès fix, et podràs protegir de qualsevol oscil·lació dels tipus d’interès i conèixer en tot moment els pagaments que has de fer. Tot i que si el que vols és evolucionar amb el mercat, sempre es pot triar un préstec de tipus variable i revisar-ne el tipus d’interès periòdicament.
És convenient contractar una assegurança que cobreixi l’amortització del préstec (devolució de capital i d’interessos pendents).
Quins beneficis obtindré?
L’oportunitat d’obtenir finançament per fer realitat il·lusiones i projectes personals, i la seguretat d’afrontar el pagament del crèdit amb la màxima flexibilitat i confiança.
A qui li pot interessar?
A tots els clients que hagin d’afrontar una despesa o una inversió i que necessitin obtenir un import determinat d’una sola vegada d’una manera ràpida, segura i senzilla.
Amortització: pagament que es fa per a la devolució total (cancel·lació) o parcial d’un préstec.
L’amortització es pot fer en el període pactat amb l’entitat que ens concedeix el préstec o anticipadament. Una amortització anticipada està normalment subjecta a una comissió, que variarà segons el tipus d’interès de préstec. Normalment, si el tipus d’interès és fix, la comissió acostuma a ser més alta que si l’interès és variable.
Comissió: és un percentatge sobre el capital prestat que es pacta entre l’entitat que concedeix el préstec i la persona que el demana.
Quines comissions té un préstec?
La comissió és un percentatge sobre el capital prestat pactat entre l’entitat que concedeix el préstec i el client. Tipus:
- D’obertura i estudi: es cobra en el moment de la constitució del préstec. Es calcula sobre el capital concedit.
- D’amortització i/o cancel·lació: es calcula sobre el capital o saldo que s’amortitzi o es cancel·li anticipadament.
- De gestió de reclamació d’impagats: quantitat fixa que es cobra per cada rebut impagat a partir de l’emissió de la primera carta de reclamació d’impagament.
Quina diferència hi ha entre un préstec a tipus fix i un préstec a tipus variable?
En els préstecs a tipus fix, l’interès es el mateix durant tot el finançament. És a dir, s’utilitza el mateix tipus d’interès per calcular la quota del préstec.
En els préstecs a tipus variable, en canvi, el tipus d’interès estarà subjecte a les evolucions del mercat interbancari. En els préstecs variables, les entitats financeres aplicaran un tipus preferent (per exemple, l’EURIBOR en el cas dels préstecs hipotecaris) i sumaran un diferencial. La modificació dels interessos al llarg del termini del préstec dependrà de les variacions del tipus de referència –en el cas de les hipoteques, l’EURIBOR–, ja que el diferencial romandrà fix durant la vida del crèdit.
Què és la TAE (Taxa Anual Equivalent)?
És el resultat d’una fórmula matematicofinancera. La seva finalitat és ajudar el prestatari a comparar el cost real de diferents ofertes. En particular, cal indicar que, en els casos de préstecs amb interès variable, la TAE es calcula suposant que els interessos successius siguin els de la primera revisió, calculada segons l’últim valor publicat de l’índex de referència.
Per demanar un préstec, cal presentar un aval?
No necessàriament. Una entitat bancària acostuma a demanar un aval o un avalista al client que demana un préstec quan, una vegada analitzada la solvència del client, estima que no hi ha prou garanties.
Què és la carència?
És el període dins de la vida d’un préstec durant el qual només es paguen interessos i no s’amortitza el capital prestat. En el moment en què el període de carència s’acaba –el termini habitual són 2 anys–, les quotes del préstec pugen, ja que es comença a tornar el capital i es continuen pagant interessos.